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Eine schnellere Time-to-Market und die Einführung innovativer Konzepte sind in der heutigen Versicherungswirtschaft äußerst wichtig. Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) sind eine wichtige technische Triebkraft dafür. Mit APIs können verschiedene Systeme auf effiziente Weise miteinander kommunizieren, wodurch neue Konzepte und Angebote möglich werden.

Da APIs den Zugang zu einem effizienten Datenaustausch ermöglichen, zeichnet sich ein neuer Trend ab: die Open und Embedded Insurance.

Open und Embedded

Die Möglichkeiten, die die API-Technologie bietet, sind enorm. Jede Woche entstehen neue StartUps und Anwendungen, die für Versicherer interessant sind. Im Kern geht es dabei immer um die Fähigkeit, einen Datenstrom in Informationen umzuwandeln, mit denen der Versicherungsprozess beschleunigt und verbessert werden kann.

Dies führt zu besseren Produkten und besserem Service für die Kunden, zu mehr Einblick in die Geschäftsprozesse, zu höherer Effizienz, besserer Einhaltung der Regulatorik und letztlich zu besseren Ergebnissen. Open und Embedded. Es ist daher sehr bedauerlich, wenn diese Möglichkeiten nicht genutzt werden können, weil das Risiko oder der Aufwand aufgrund von bestehenden Alt-Systeme und gewachsenen IT-Strukturen als zu hoch eingeschätzt wird. Das geht auch anders:

Kundenerlebnis

Bei der traditionellen Versicherung ergreift der Kunde die Initiative. Er fährt in den Urlaub und vergisst hoffentlich nicht, eine Reiseversicherung abzuschließen. Er kauft ein teures Fahrrad und denkt dann vielleicht an eine Diebstahlversicherung. Der Einsatz datengesteuerter Technologie kann dieses Vorgehen zu Gunsten des Kunden verändern. Nehmen Sie den Kauf eines Flugtickets. Bei diesem Kaufprozess kann die Reiseversicherung in das System der Fluggesellschaft oder des Ticketbrokers integriert werden. Es handelt sich nicht um einen "altmodischen" Link zur Website des Versicherers, wo der Kunde dann alle möglichen Informationen nochmal erfassen muss. Alles ist sofort einsatzbereit, es gibt keine unnötigen Zusatzaufwand für den Kunden und kein Risiko mehr, die Versicherung zu verzögern oder zu vergessen. Die Transaktion, die über die Ticketing-Website abgeschlossen wird, ist sofort im System des Versicherers enthalten. Dies ist möglich, ohne die Systeme der Versicherungsgesellschaft anzupassen. Egal wie komplex oder veraltet das System ist, durch den Einsatz des Smart Midoffice von CCS kann dies schnell, ohne Risiko und mit geringem Aufwand realisiert werden.

Dienstleistung und Prävention

Ein weiteres Beispiel für eine Open und Embedded Insurance ist die Nutzung von Informationen für die Prävention und den Service für die Versicherten. Es klingt wie ein Science-Fiction-Film: Sensoren, die das Fahrverhalten registrieren und auf dieser Grundlage Empfehlungen für ein sichereres Fahren geben; Sensoren, die einen Unfall registrieren und sofort die Rettungsdienste alarmieren; Sensoren, die einen Brand in Ihrer Wohnung oder in Ihrem Unternehmen registrieren und die Rettungsdienste alarmieren; eine App, die merkt, dass Sie im Ausland sind, und Sie darüber informiert, dass Ihre Reiseversicherung nicht aktiviert wurde oder für das Land, in dem Sie sich befinden, nicht geeignet ist; eine App, die Sie im Bedarfsfall mit einem guten Arzt irgendwo auf der Welt in Verbindung bringen kann. Oder ein System, das dem Versicherten, der einen Verkehrsunfall hatte, sofort alle Sorgen rund um das Abschleppen und die Reparatur des Fahrzeugs sowie die Organisation des Ersatztransports abnimmt.

Eine solche datengesteuerte Technologie bietet den Versicherungsnehmern direkte Vorteile und trägt dazu bei, die Belastung durch Schadensfälle zu verringern. Die Daten werden von spezialisierten Unternehmen erhoben und können über das Smart Midoffice von CCS für jeden Versicherer nutzbar gemacht werden, unabhängig von der Art oder dem Reifegrad des Backoffice-Systems.

Kundeninformation und -bewertung

Ein weiteres Beispiel für die Datennutzung durch Versicherer betrifft den Prozess der Annahme und Bearbeitung von Schadensfällen. Auch hier gibt es viele externe Quellen. Informationen zum Zweck der Betrugsprävention und -aufdeckung, zum Beispiel. Externe Fachleute reichern die Basisdaten mit Informationen aus einer Vielzahl von Quellen an und bewerten sie. So entsteht ein Echtzeitbild des Betrugsrisikos, ohne dass der Underwriting-Prozess unterbrochen wird. Der Versicherer legt den Rahmen der Bewertung fest und bestimmt, welche Risiken er zu übernehmen bereit ist oder nicht. Diese Verbindungen werden auch mit dem Smart Midoffice von CCS hergestellt.

Smart Midoffice: eine intelligente Mehrfachsteckdose

Man kauft sie nicht im Baumarkt, aber die Smart Midoffice ist tatsächlich eine sehr intelligente Mehrfachsteckdose. Vollständig digital. Es handelt sich auch nicht um einen Haufen von Steckern, sondern um ein intelligentes System, das Datenströme miteinander kommunizieren lässt. Unabhängig davon, wie individuell oder altmodisch ein System ist oder wie hochtechnologisch und innovativ es ist, kann es in das System des Versicherers integriert werden.

Die intelligente Steckdose, die mit einem versicherungsspezifischen Datenmodell ausgestattet ist und über APIs gesteuert wird, ermöglicht den Austausch und die Nutzung von Daten auf strukturierte Weise. Um Letzteres zu realisieren, wird ein API-Gateway verwendet, das die sichere Weitergabe der Daten ermöglicht. Dies gilt sowohl für interne als auch für externe Anwendungen. Das API-Gateway kümmert sich um die komplette Verwaltung des API-Lebenszyklus, einschließlich API-Sicherheit, Überwachungsdienste, Zugangs- und Nutzungsverwaltung. Das API-Gateway ist die Tür zwischen dem Versicherer oder Makler und der innovativen Welt außerhalb des Versicherungsunternehmens. Hier kommen innovative Insurtechs mit Pay-How-You-Drive zusammen, um sich in die IT-Landschaft des Versicherers zu integrieren. Schließlich müssen intelligente neue Datentypen ihren Weg zum Backoffice finden, um beispielsweise eine Police zu speichern oder eine Prämie dynamisch anzupassen.

Darüber hinaus hilft das Smart Midoffice auch bei der Lösung eines anderen Problems. Die IT-Landschaft vieler Versicherer ist häufig komplex, was auf Punkt-zu-Punkt-Integrationen zwischen Anwendungen zurückzuführen ist. Die Anwendungen wurden oft einzeln verknüpft, was zu einem Chaos bei der Integration führte. Die gemeinsame Nutzung großer Mengen strukturierter Daten innerhalb des Unternehmens oder mit einem externen Partner ist daher fast unmöglich. Eine Konnektivitätsplattform, wie sie das Smart Midoffice darstellt, durchbricht die Komplexität, indem sie Punkt-zu-Punkt-Integrationen in eine Many-to-Many-Architektur zerlegt. Das heißt, Sie müssen eine Anwendung nur einmal mit der Konnektivitätsplattform verbinden, und schon haben Sie eine saubere Integration mit dem Rest Ihres Unternehmens.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass das Smart Midoffice einen effizienten Datenaustausch ermöglicht, der es erlaubt, neue Konzepte zu entwickeln, Partner hinzuzufügen und so Open und Embedded Insurance möglich macht.