Industrieversicherer brauchen ein Maß an Profitabilität, um langfristig stabile Partner für ihre Kunden sein zu können, betonen HDI-Global-Chef Edgar Puls und seine Vorstandskollegin Barbara Klimaszewski-Blettner im Interview mit dem Versicherungsmonitor. Außerdem sprechen sie über die Lage auf dem Cybermarkt, den Einsatz von künstlicher Intelligenz in der Industrieversicherung und darüber, warum Unternehmen, die sehr lange nicht in ihren Schutz investiert haben, nicht erwarten können, Versicherungsschutz zu bekommen.
In der privaten Krankenversicherung (PKV) gewinnt die Umdeckung von Kunden in der Vollversicherung an Bedeutung. Die Übertragung eines Teils der Alterungsrückstellungen bei einem Wechsel des Anbieters ist zu einem harten Wettbewerbsfaktor geworden, stellt der Map-Report in seinem aktuellen PKV-Bilanzrating fest. Das ist nicht immer im Sinne der Kunden und wirft ein kritisches Schlaglicht auf die PKV, findet der Branchendienst. Den Versicherern bescheinigt er eine solide Finanzbasis.
Versicherer sollten nicht unterschätzen, was in Bezug auf künstliche Intelligenz (KI) noch auf die Branche zukommt. Sie müssen schnell und viel in die neue Technologie investieren, meinte Torsten Oletzky, Professor an der Technischen Hochschule Köln, bei einer Diskussionsrunde des Deutschen Vereins für Versicherungswissenschaft. Nivien Shafik von der Munich Re betonte, dass Gesellschaften eine KI-Governance mit klaren Richtlinien benötigen. Das sei wichtig, um das Vertrauen der Mitarbeitenden in die KI zu stärken – damit sie die neue Technologie auch wirklich einsetzen.
Die Lage für die Lebensversicherer in Deutschland normalisiert sich zusehends, sogar das Geschäft gegen Einmalbeitrag kehrt zurück. Guido Bader, Chef der Stuttgarter Lebensversicherung, erwartet hier im Laufe des Jahres einen Anstieg des Neugeschäfts. Aber die Stornoquoten in der Sparte bereiten ihm Kopfschmerzen, sagte er auf einer Branchen-Veranstaltung. Einige Marktteilnehmer suchen ihr Heil in Fusionen, die Stuttgarter selbst fusioniert gerade mit der SDK.
Nach einigen Jahren in den tiefroten Zahlen ist es wahrscheinlich, dass die Kfz-Versicherungssparte dieses Jahr wieder in die Gewinnzone kommt. Davon gingen Experten auf der K-Tagung der aktuariellen Beratungsgesellschaft Meyerthole Siems Kohlruss in Köln aus. Die Branche hat auf die verheerende Lage reagiert, Preise angepasst, Kosten gesenkt, Risiken selektiert. Das hat Früchte getragen. Die gute Lage sollte dafür genutzt werden, Investitionen zu tätigen und Schwankungsrückstellungen aufzustocken, so Alexander Erpenbach von der DEVK. Denn der nächste Preiskampf kommt bestimmt.
Der Rückversicherungsmakler Guy Carpenter sieht die Erstversicherer in der anstehenden Erneuerungsrunde zum 1. Januar 2026 in einer guten Verhandlungsposition. Der Markt werde immer stärker zu einem Käufermarkt, glaubt EMEA-Chef Laurent Rousseau. Appetit haben die Rückversicherer aber vor allem auf die Absicherung von Großschäden, während sie Frequenzschäden lieber ihren Kunden überlassen. Angesichts eines sinkenden Anteils an den gesamten versicherten Naturkatastrophenschäden müssten die Anbieter aufpassen, ihre Relevanz nicht zu verlieren.
Die Bundesfinanzaufsicht BaFin stellt auch in diesem Jahr wieder die Wohlverhaltensaufsicht in den Mittelpunkt ihrer Arbeit, und die betrifft auch die Lebensversicherer. Versicherungsaufseherin Julia Wiens will weiterhin schwarze Schafe identifizieren, die nicht im Sinne von Kundinnen und Kunden handeln, sagte sie auf einer Veranstaltung des Handelsblatts. Gleichzeitig mahnt sie die Gesellschaften, die Modernisierung ihrer IT-Systeme zu forcieren. Insgesamt bescheinigt sie den Häusern eine robuste Verfassung.
Wochenspot – der Podcast Regelmäßig gibt es den Versicherungsmonitor auch zum Hören. In dieser Ausgabe des Wochenspots sprechen die Redakteurinnen Katrin Berkenkopf (rechts) und Nina Nöthling über die schönsten Haare, die meisten Teilnehmenden bei einer Versicherungskonferenz und die teuerste Lebenspolice – in anderen Worten über Weltrekorde und Rekordversuche. Diesen Podcast können Sie auch frei auf den gängigen Plattformen hören: Spotify, Apple Podcasts und Amazon Music
Wären staatliche Rückversicherungsprogramme weiter verbreitet, würde dies die Versicherungslücke bei Naturkatastrophen verringern – und das wäre angesichts steigender Schäden wichtig, findet die Ratingagentur Fitch. Versicherer, Versicherte und auch die Staaten selbst: Alle würden profitieren. Das zeigen aus Sicht der Analysten einige europäische Beispiele. Staaten, die noch kein solches Programm haben, drohen derweil Risiken.
Axel Flöring (Bild), langjähriger Chef der DACH-Region beim Rückversicherungsmakler Guy Carpenter, gibt sein Amt zum 1. Oktober auf. Nachfolger wird Thomas Brandl. Gleichzeitig schafft der Makler weitere neue Leitungsfunktionen: Künftig wird es einen Chief Broking Officer und einen Chief Operating Officer geben. Auch für Flöring gibt es schon eine neue Rolle.
Obwohl die Zahl der Cybervorfälle stark steigt, gehen die Preise im globalen Cyberversicherungsmarkt zurück, zeigt ein aktueller Marktbericht des Großmaklers Aon. Das liege am zunehmenden Wettbewerb, der nicht nur zu sinkenden Preisen, sondern auch zu Innovationen bei den Versicherungsbedingungen und im Risikomanagement führt. Laut Aon könnten neue Angriffsszenarien jedoch zu größeren Schäden führen und den Markt schnell wieder verhärten. Der Makler warnt zudem vor schweren Reputationsrisiken, die zum Einbruch der Aktienkurse führen können.
Die Ratingagentur Assekurata stellt den Versicherern ein gutes Zeugnis aus: In den vergangenen Jahren habe die Branche ihre Servicequalität deutlich verbessert. Assekurata stützt die Einschätzung auf die Ergebnisse einer Befragung von 4.500 Kundinnen und Kunden. Demnach ist die Zufriedenheit sowohl in der Schaden- und Unfallversicherung als auch in der Lebensversicherung und der privaten Krankenversicherung gestiegen. Die Experten sehen aber Fragezeichen, ob das künftig so weitergeht.
Die Helvetia aus der Schweiz hat bei ihrem voraussichtlich letzten Halbjahresergebnis vor der Fusion mit der Baloise gute Zahlen vorgelegt. Das Gesamtergebnis der Gruppe stieg gegenüber dem vergleichbaren Vorjahreszeitraum um 24 Prozent auf 320,1 Mio. Franken (341,8 Mio. Euro) und auch die Schaden- und Kostenquote verbesserte sich. Das Unternehmen sieht sich auf gutem Kurs, um den Zusammenschluss mit dem Konkurrenten noch in diesem Jahr abschließen zu können.
Das weltweite Rückversicherungskapital hat sich im ersten Halbjahr 2025 gegenüber dem Gesamtjahr 2024 um 4,8 Prozent auf 805 Mrd. Dollar (691 Mrd. Euro) erhöht, berichtet der Rückversicherungsmakler Gallagher Re. Im gesamten laufenden Jahr dürfte das globale traditionelle Rückversicherungskapital um 8 Prozent zulegen. Trotz zuletzt leicht rückläufiger Eigenkapitalrenditen geht der Makler davon aus, dass die Renditen der Rückversicherer ihre Kapitalkosten weiterhin deutlich übertreffen.
Meinung am Mittwoch Die Industrieversicherung ist immer nah am Puls der Zeit und Wegbereiter für die Zukunft. Ein Beispiel sind parametrische Versicherungen: Da traditionelle Versicherungsmodelle wie die klassischen Schadenversicherungen zunehmend an ihre Grenzen kommen, braucht es solche neuartigen Konzepte. Dabei ist der Einsatz parametrischer Policen nicht nur auf Entwicklungs- und Schwellenländer beschränkt – auch für Industrieländer kann die Innovationskraft solcher Lösungen nicht hoch genug eingeschätzt werden.
